楽天銀行カードローン、気になるスペック大紹介!金利は?限度額はいくらまで?

オンラインバンクと言えど人気が高い楽天銀行。

 

楽天市場で利用できる連携サービスにデビットカード付帯など、なにかと利用者の満足度が高いんです!

 

そんな楽天銀行がお届けするカードローンサービスのスペックは果たしてお得なのでしょうか?

 

楽天銀行カードローンの特徴を見てみよう

楽天銀行のカードローンの正式名称は、楽天銀行スーパーローンです。

 

楽天銀行スーパーローンの金利は1.9〜14.5%となっており、他行の金利とほぼ変わりませんが、消費者金融よりもお得に借入れができます。

 

借入れ限度額は10〜800万円、毎月定収入がある20歳〜62歳までの方が申し込み可能です。

 

また楽天銀行カードローンの見逃せないポイントとして、30日間金利無料キャンペーンが利用できることと、楽天スーパーポイントが貯まることが挙げられます。

 

オンラインバンクのカードローンですが、申し込み〜お金を借りるまでWeb完結方式で借入れができるので、多忙な方でも家で気軽に申込み可能なのも嬉しいですね。

 

楽天銀行スーパーローンも楽天カードと同様に、楽天ランク次第では、審査にプラスに働くことが分かっているので、楽天会員の方にはまさに朗報と言えるでしょう。

 

ただしどのランクで、どの程度プラスに働くのかは公表されていないので、過度な期待はしないようにしましょう。

 

楽天銀行カードローン、審査の手順と方法

楽天銀行スーパーローンには、消費者金融や他行で実施されている、10秒診断のようなお試し診断は用意されていません。

 

銀行カードローンになりますし、オンラインバンクであるが故に店舗窓口や無人契約機もありません。

 

つまり申し込みはインターネット経由のみで可能で、その他の電話・FAXや無人契約機での申し込みはできません。

 

手順として見てみると、

  1. HPから申し込みをして、必要事項を記載する
  2. 審査と審査の可否についての連絡
  3. 審査通過した後、電話による在籍確認
  4. 最終結果を電話連絡で受け取る
  5. 必要書類をアプリで送付
  6. ローンカードを郵送で受け取る(約1週間程度で自宅に送付されます)

簡単に説明すると上記のような流れになります。

 

また、各銀行カードローンは、それぞれの保証会社による審査を義務付けており、楽天銀行スーパーローンの場合、審査の1つとして保証会社セディナによる審査も必須です。

 

楽天銀行だけではありませんが、銀行系は消費者金融と異なり、スピード審査に対応している場合は多くありません。

 

楽天銀行の場合、最短で当日中の審査完了が可能ですが、それについては混雑状況に準じると言う点は頭に入れておきましょう。

 

申し込み書類はコレを揃えればOK!

申し込み書類は至ってシンプルなのでご安心を。

  1. 本人確認書類(運転免許証やパスポート、健康保険証など)
  2. 収入証明書(給与明細、源泉徴収や確定申告証など)

が必要になってきます。

 

一部の消費者金融、銀行では50万もしくは100万円までの借入れの場合は、収入証明書の提出が必須ではない場合もありますが、楽天銀行の場合は希望借入れ額に限らず必要です。

 

楽天カードローンの審査は消費者金融と比べて厳しいの?

一般的に銀行系>信販系>消費者金融の順で、審査の難度は高くなっていきます。

 

楽天銀行スーパーローンも、他行と同様、保証会社による審査が必須なため、特に借入れ件数が多いもしくは借入れ残高が、年収に比べて高い方は要注意!

 

楽天銀行を含んだ銀行系カードローンは、多重債務の審査には慎重なので、審査通過に自信がない方は、一か八かのお試し審査に挑むことは避けるべきです。

 

オンラインバンクといえど立派な銀行カードローンなので、多重債務以外にも勤続歴が短い場合や、収入が不安定なパートの方は、消費者金融での借入れをおすすめいたします。

 

楽天銀行口座所持者は即日融資もOK

楽天銀行スーパーローンの場合、楽天銀行の口座を所持していない場合も申し込み可能です。

 

大手銀行では自行の口座がないとカードローン開設ができない場合もありますが、楽天銀行スーパーローンは口座の有無は関係ありません。

 

しかし即日融資に着目すると、他行への振込みの場合は14時45までに手続きを終了しないと、翌営業日に振込みが持ち越されるので要注意!

 

もちろん、楽天銀行の口座がある場合は、24時間365日、即日融資OKです。
瞬時に口座へと入金されるので、やはり楽天銀行の口座を所持していた方が、利便性が高いことは言うまでもありません。

 

返済方式は残高リボルビング方式で口座引き落としのみ!

上限金利が14.5%に設定されている楽天銀行スーパーローンですが、毎月の返済額は借入れ残高によって変動する残高リボルビング方式となっています。

 

多くの銀行、消費者金融で導入されている、もはやおなじみの返済方式ですね。

 

こちらの返済方式は毎月の最低返済額が抑えられているため、生活費やプライベートの出費を削らずに、無理せず毎月の返済を遂行できます。

 

しかし最低返済額のみの返済では、完済まで数年という限りなく長い返済地獄が続くので、余裕がある月もしくはボーナス時の追加返済は欠かせません。

 

返済方法は口座引き落としのみですが、楽天銀行以外の銀行からの引き落としももちろん可能です。引き落とし手数料は無料。

 

また口座引き落とし日は、1、12、20、27日から選択出来ますが、27日は楽天銀行が引き落とし口座になっている場合のみ選択可能になります。

 

ちなみに追加返済に限っては、銀行振込みやATMでの返済が可能です。
繰り上げ返済は、全額元金返済に回るので、お金に余裕ができたら迷わずに追加返済を行いましょう!

 

楽天銀行スーパーローンのメリットを享受できる人はこんな人

楽天銀行カードローン以下のような方にオススメです。

  1. 楽天マニアで楽天ポイントを貯めたい方は外せません!入会で1,000ポイントGET!また借入れの度にまとまったポイントが貰えるので、楽天市場でのお買い物がお得になります。
  2. 借入れの際、ネットキャッシング、連携ATM(セブン銀行、ローソンATMを含む)での利用手数料が無料なので、特にコンビニをよく利用する人は利便性高し。
  3. カードローン申し込みが初めての方は、30日間利息無料キャンペーンで0円金利でお得に借入れ可能です。金利ゼロで借りたい人は外せません!
  4. 楽天会員だと、ランクに準じた審査優遇が期待できる。

銀行ならではの抑えた金利を実感しながら、上記のようなメリットが期待できるので、特に楽天会員そして楽天口座を所持している方は特にオススメできるカードローンといえるでしょう。

 

こんな人はオススメできない!

年齢制限等もありますが、それに関してはあまりデメリットとは言えないでしょう。

 

しかし即日融資を期待したい方にとっては、あまりオススメできません。

 

楽天銀行の口座を所持していたとしても、申込者が多い場合は審査に1〜2日かかることがあるので、絶対即日融資を!という方は消費者金融をオススメいたします。

 

また土日や深夜時間帯の申し込みはもちろん可能ですが、楽天銀行の口座がない場合、振込み融資が翌日もしくは翌週にずれ込む場合も。

 

このようなケースは自動契約機で審査を受けることでローンカードをその場でGETし、即日融資が可能になりますが、楽天銀行は自動契約機がないため、その裏技も通用しません。

 

楽天という一大企業が提供するカードローンはメリットも大きいですが、その審査スピードや審査方法については若干落ち度があるため、十分留意した上で申し込みをしてくださいね。

 

楽天スーパーポイントもザクザク貯まる!楽天銀行の口座がある方は是非申し込もう!

今回は大人気の楽天銀行スーパーローンの使いやすさ、スペックについてまとめてみました。

 

とくに楽天会員の方にはメリットが盛り沢山な内容になっており、金利に関しても他の銀行と大差ないレベルなので、小口融資にもピッタリです。

 

しかし楽天銀行の口座があるかないかで、その利便性は大きく異なるので、利用したい方は必ず楽天銀行の口座を所持してから申し込みをしましょう。

 

楽天銀行カードローン

近年、ユーザーからの人気がドンドン高まっているのが楽天銀行カードローン
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楽天銀行口座を持っている方なら即日融資も可能なので、いま最も使い勝手のいい銀行カードローンといえます。


楽天銀行カードローンでお金を借りる方法【審査から借入、返済までの流れ】  楽天銀行カードローンでお金を借りる方法【審査から借入、返済までの流れ】

 

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