初めてお金を借りるなら消費者金融のカードローンがおすすめな理由

長い間景気が停滞しているためか、ここ数年で収入が上がったと実感できる人はごく少数派でしょう。
そのくせ支出は増える一方で、自分のためにお金を使うこともままならない、なんてことはありませんか?
してみたいことのためにお金を貯めてはいるけど、どうしてもあと少しだけ足りない!お金を借りることで解決できる!なんてこともあるでしょう。
そんな時、あなたならどうしますか?

 

参考:【初心者必見】お金を借りる16の方法を完全網羅

 

審査のハードルが比較的低く初めての借入でも安心!

一般的に、カードローンの審査は金利が高くなるほど審査が緩やかになる傾向があります。

 

例えば、同じ金額を借りるのなら誰だって金利の低い銀行カードローンを利用したいと考えるでしょう。
しかし、銀行のカードローンは金利を低く設定されている代わりに審査基準が厳しくなっています。
つまり、銀行のカードローンは審査を厳しくすることによって、お金を確実に返済してくれそうな人を選別しているのです。

 

一方、消費者金融は銀行とは異なり、業務内容が貸金業に特化されていますので、貸し倒れなどのリスクを管理することに非常に優れています。
そのため銀行のように審査基準を厳しく設定せず、独自のシステムを利用して申込者に融資しても大丈夫かどうかを判断しています。

 

申込者の収入がそれほど多くない場合や勤続年数が長いとはいえない場合でも、消費者金融なら申込者の状況に合わせて融資金額を調整して柔軟に貸付に応じてくれるケースが多いといえるでしょう。

 

参考:アルバイトでも使えるカードローンはある?知って安心カードローンの審査基準

 

また、申告した勤務先に申込者が本当に在籍しているかを確認する在籍確認は、通常は電話連絡によって行われますが、消費者金融のなかにはこの在籍確認を書類提出で済ませてくれる会社もあります。

 

銀行は在籍確認を必ず電話で行いますので電話連絡は困る、という方には消費者金融のこうした対応は魅力的ですね。

 

参考:カードローンを申し込んだ際に行われる本人確認に関する注意点

 

初めてカードローンを利用する場合、審査のハードルが高すぎないことは結構重要なポイントになると思います。

 

参考:消費者金融のカードローンが重視する審査基準!どんな属性が審査に通りやすい?

 

即日融資も当たり前?申込から融資までが非常にスピーディ

消費者金融のカードローンは審査のスピードが速いこともメリットの一つでしょう。
大手消費者金融なら即日融資に対応しているケースがほとんどですから、借りたいと思った時にすぐ借り入れが可能です。

 

消費者金融は長年にわたって貸金業務を行っているので膨大な量の顧客データが蓄積されています。
これまで蓄積されてきたデータに基づいて、きちんと返済ができた人、返済が滞った人の傾向を解析して統計を出し、

  • 性別
  • 年代
  • 職業
  • 勤続年数
  • 年収
  • 住居
  • 家族構成

といった申込者の属性を入力するだけで瞬時にそれを点数化(スコアリング化)して、申込者の信用度を総合的に判断できるようにシステム化されています。

 

消費者金融は独自のシステムを利用して審査を行っていると説明しましたが、このスコアリングシステムがあるからこそ、即日融資にも対応できるようなスピーディな審査ができるのです。

 

それに、消費者金融は審査が早いだけではなく、利用者が実際にお金を借りるまでの時間も短縮されるように工夫されていることをご存知ですか?

 

例えば、インターネットで申し込みをする場合なら、審査に続いて契約を終えたらすぐに自分の銀行口座へお金を振り込んでもらうこともできます。
また、自動契約機から申し込みをする場合なら審査から契約、そしてローンカードの発行まで一度に済ませられるので、ローンカードを受け取ればすぐATMから借り入れすることだってできるのです。

 

確かに、銀行カードローンでも振込融資に対応している銀行はありますが、多くの場合、その銀行の口座を持っていなければ振込融資による借り入れができません。
借り入れをする前にわざわざ口座開設をしなければならないのは、初めて借り入れをする人には手間がかかって面倒でしょう。

 

自動契約機でローンカードを発行している銀行もない訳ではありませんが、大抵のカードローンの申込では、ローンカードは郵送で届けられます。
もし、その銀行の口座を持っていなければ振込融資を利用することもできませんから、結局借り入れができるのはローンカードが届いた後になってしまいます。

 

初めてお金を借りる時には、手続きがシンプルで時間がかからない方が負担は少なく済みます。

 

参考:審査に悩む方は知っておくべき信用情報機関の徹底解説

 

収入によって決まる借入限度額で借り過ぎ防止対策を!

消費者金融には貸金業法が適用されるのですが、その貸金業法に定められているのが、借り過ぎによって生活が破綻してしまうことを防ぐためにつくられた「総量規制」という法律です。

 

総量規制では、個人の貸金業者からの借入総額が原則として年収の3分の1までに規制されるしくみになっています。
たとえ本人がそれ以上の借り入れを希望したとしても、厳しい制限によって新たに借り入れはできないようになっていますから、それ以上借金が増えることをある程度は抑えられます。

 

ただ、銀行のカードローンなどは総量規制の適用が及ばないので、本人がどうしても借りようという気になれば借り入れ自体は不可能ではありません。

 

しかし、消費者金融と比較して銀行カードローンの方が審査は厳しい傾向にありますから、今現在の借入金額が多い、また借入件数が多いというような状況だと審査に通過するのも難しくなるでしょう。

 

借り過ぎを防ぐという点でも、初めての借り入れは消費者金融にしておく方が賢いといえます。

 

参考:総量規制の基礎知識【改正貸金業法】

 

充実のサービス!消費者金融ならカードローンを便利に利用できる

初めてカードローンを利用するのならできるだけ利便性の高い商品を選びたいものです。

 

銀行にとってカードローン業務はいくつもある業務のうちの一つにすぎません。
銀行は、カードローン以外の企業向けのローンや住宅ローンなどの融資業務、他行や自行の本支店あての振込といった為替業務などによって収益を得られます。

 

ところが、消費者金融は収益のほとんどが個人向けの融資、つまりカードローン業務によるものですから、収益を上げるためには多くの顧客を獲得しなければなりません。

 

利用者を増やすためには利用しやすいサービスを提供するのが一番の近道ですから、消費者金融は利用者に質の高いサービスを提供することに腐心してきました。

 

例えば、お金が必要になった時にすぐ借り入れできたらという利用者の声に応えて、融資までにかかる時間を極力短縮できるスコアリングシステムが開発されました。

 

また、全ての利用者が時間を気にせず借り入れや返済ができるように、様々な借り入れ方法や返済方法を選べるようになっています。

 

さらに、大手消費者金融では初回の借り入れに限って30日程度の無利息期間サービスを提供しているケースが多いです。
カードローンは他のローンと比べて金利が高いので「少額を短期間だけ借りる」のが基本ですから、こうしたサービスを上手に利用すれば大幅に利息負担を減らすことができますね。

 

このように、消費者金融のカードローンは、利用者が「こういったサービスがあればいいのに」と思っていることをどんどんサービスに反映させていますのでカードローンを初めて利用する人でも便利に利用することができるようになっています。

 

しかし、お金が足りなければ家族から借りるなど、まずは金融機関に頼る以外の方法を考えてみることをおすすめします。

 

確かにカードローンは計画的に上手に利用すれば生活に潤いをもたらしてくれるでしょう。
でも、それはあくまで近い内に返済できる確実なあてがあるけど、いまどうしても手持ちが足りないという場合に限られるのです。

 

初めはルールを守って借り入れをしていても、次第に「これくらいならいいか」と流されてしまいがちなのがカードローンの怖さだということは忘れないで下さい。

 

参考:お金借りるならどこがいい?みんなが選んだカードローンランキング

 

参考:お金借りるならどこがいい?みんなが選んだカードローンランキング

 

カードローンで即日融資する

アコム

30日間無利息サービス実施しているアコムは、ネットで申し込めば来店不要。平日14:30までに申し込みが完了すると即日融資が可能です。


もし時間が過ぎてしまったり土日祝日に急遽お金が必要になってしまった場合には、全国どこにでもある自動契約機「むじんくん」を利用すれば、最短30分でお金を借りることができます。


初回限定ですが、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行のいずれかを振込先に指定した場合には、平日18時までに手続きが完了すれば即日融資が可能です。


さらにアコムでは、カード審査に通過するとクレジット機能が付いたACマスターカードも一緒に作ることができるので、今までクレカが作れなかった方や今すぐクレカが欲しい方の強い味方です。


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アコムの口コミを確認してから借りたい方はこちら

アイフル

初回利用でも1,000円から借りられることから、キャッシング初心者でも安心して利用できると評判のアイフル。
手続きは全てネットで完了できるので、来店不要で即日融資を受けることができます。


無人契約でんわBOX「てまいらず」なら9:00〜21:00まで利用でき、電話するだけでその場でカード発行をしてくれます。


PC・スマホ限定サービスとしてカードのお届け時間を選べる「配達時間えらべーる」を実施中で、確実にカードを受け取ることができ安心です。


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プロミス

初めてお金を借りるなら消費者金融のカードローンがおすすめな理由

瞬フリ」サービスの利用なら、24時間365日、審査は最短30分、最短10秒(※平日14時までに契約完了していれば最短10秒で振込み可能)で指定口座に振込が完了します。


駅前に必ずある自動契約機や店頭なら土日・祝日・夜間(21時まで)も、最短1時間でカード発行前でも即日融資が可能。急な出費にも迅速に対応してくれます。


初回限定の30日間無利息サービス※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。)や女性専用キャッシングなど、利用者にはうれしいサービスを実施しているのもプロミスの特徴です。


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