カードローンを申し込んだ後のプロセスとは?

カードローンを利用するためには、まず利用希望者が申し込みを行うところから始まります。

 

申し込みは今では便利さからパソコンやスマホなど、インターネットを介した方法が一般的になってきていますが、無人契約機や書面、電話など複数の対応を可能としている場合が多いです。

 

申し込むためには、まずサイト上や書面に要求された事項を記入していきます。

 

住所氏名電話番号、勤務先や勤続年数、年収、そして借入希望額などといった基本的な個人情報を中心に、指定された項目をすべて埋めていきます。

 

併せて、運転免許証や健康保険証などの個人証明書類と収入証明書を提出するのが一般的ですが、商品によって異なりますので指示をよく読んで間違いのないように心がけます。

 

そして申し込みの後は、借入先側からの審査を待つことになります。

 

審査では、利用希望者の借入希望額に対しての返済能力を中心に、信用に値する人物かどうかが精査されます。

 

この審査では、同時に金融業者が加盟している個人情報信用機関に個人情報を照会し、過去数年間にローンなどの支払いで問題を起こしていないかをチェックされます。

 

これらの複合的な審査それぞれに点数を割り振って、一定の点数を満たすと審査通過とするというシステム化されたスコアリング方式を用いているところが多くなっています。

 

そして審査のプロセスにおいてほぼ必要不可欠となっているのが、勤務先への本人確認です。これは申し込み時に記入した勤務先へ金融業者が連絡を入れ、本人が実際に勤務しているかという確認を取るものです。

 

架空の勤務先、あるいは過去に在籍していた勤務先を記入するというあからさまな嘘はもちろんバレますし、長期休暇を取っているといった状況が明らかになれば審査に悪影響を与えます。

 

勤務先に現在もきちんと勤務しているということは、安定した収入を得ているという意味になります。それはつまり、安定した支払いも見込めるということにつながります。このために本人確認を審査において大切なプロセスとしているのです。

本人確認はどんなローンの申込にも必要?

こういった理由から、本人確認はカードローンにおいてはほぼ欠かせないプロセスとなっています。例外はありますが、それは後述します。

 

これは借入希望額の多寡にかかわらず、一律必要とされているものです。

 

勤務先をあげている場合には、アルバイトやパート、派遣社員でも例外ではありません。
どこかから収入を得ていると報告したら、本人確認は行われる、と認識しておきましょう。

 

では勤め先を持たない専業主婦がお金を借りる場合はどうなのかというと、本人確認は行われません。

 

専業主婦ということはその家の収入を支える配偶者がいるということになるためです。

 

ちなみに、配偶者の勤務先へ連絡するということもありません。
審査のプロセスにおいて連絡があるのは申込者自身の申告した電話番号のみと考えて大丈夫です。

派遣社員の場合は確認先はどこ? 本人確認で会社にバレないって本当?

では、派遣社員の場合、本人確認はどこで取られるのでしょうか。

 

派遣会社なのか、派遣先の企業なのか、あるいは両方なのか。

 

その答えは、金融業者によって異なってくるのです。

 

申込者の個人のなんらかの条件で異なってくるというわけではなく、業者それぞれでどこへ確認するかが決まっています。
サイト上で明記されてあるところもありますし、問い合わせすれば明確に返事を得ることもできますので、気になればあらかじめ問い合わせておくと良いでしょう。

 

この本人確認で一番気がかりに感じているのが、確認の電話が掛かってくることでローンに申し込もうとしていることがバレないか、というところでしょう。

 

その利用者心理を一番よく理解しているのは当の金融業者です。

 

そのため、本人確認で電話をかけてくる際には、個人名か、あるいはグループ企業名を名乗るようになっていて、ローンの申込のための電話だとは分からないように気遣われてるのです。

 

ですから、本人確認があったとしても誰それから電話があった、という伝言が残される程度です。
そこで変に動揺したり言い訳したりしなければ、日常業務のひとつとしてたったひとつの電話のやりとりなど、すぐに忘れられていくでしょう。

どうしても本人確認が嫌ならSMBCモビットという選択肢も

そうは言っても、やはり本人確認がどうも気になる、本当に必要ないところがないのか、とまだ気にかけるのでしたら、ひとつの選択肢があります。

 

それは消費者金融のSMBCモビットで行われている「web完結」というサービスを利用する、という方法です。

 

これはそのサービスの名称どおり、WEB上の手続きだけで申込から契約まですべて行えるという利便性のある方法で、本人確認や郵送物もなし、完全にネット上だけのやりとりのみという画期的なサービスです。

 

ただし、利用するにはいくつかの条件をクリアする必要があります。

 

まず、三井住友銀行あるいは三菱UFJ銀行に、申込者本人の口座があることが必要です。
つまり融資はその口座へ行われ、返済もまたその口座からの引き落としのみになる、ということです。

 

そして、本人確認書類として、運転免許証かパスポートのいずれかを提出できること。
身分証明書類としては健康保険証などで賄えるケースもありますが、SMBCモビットのWEB完結の場合はこれらふたつのうちのどちらかが必須です。

 

次に、収入証明書類の提出ができること。
これは源泉徴収票や所得証明書、確定申告書などから一種類が必須です。

 

加えて本人確認の代わりとして必要になるのが、社会保険証と、直近一ヶ月の給与明細書です。

 

社会保険証は実際にカードを見ればわかるとおり、事業所名称が表記されているため、その会社へ在籍している証明として扱えるのです。
そして直近の給与明細書によって、「今現在」の在籍証明になり、これらをもって本人確認の代わりとしているのです。

 

これらの条件は数あるカードローン商品の中でも用意する書類も多く多少面倒ではありますが、口座と書類の用意さえクリアできればネット上だけで手続きが完了できる、というのは忙しく時間の取れない人などには大変メリットの高いポイントなのは確かでしょう。

 

本人確認にどうしても抵抗感を感じるのであれば、この条件を元に検討してみると良いでしょう。

本人確認のプロセスは過剰に恐れる必要はなし!

ひとつの例としてSMBCモビットのサービスを紹介しましたが、そもそも本人確認をそれほど恐れる必要はありません。

 

お金を借りるということそのものにどこか引け目を感じる、あまり人に知られたくない、という心理が影響して勤務先への電話が嫌だ、というのは理解できます。

 

しかし、金融業者も最大限気を遣い、社名を告げることを避けますし、万が一にもローンの申込確認のためだと口にすることもありません。

 

むしろ、通常はこうして勤務先へ連絡をしてくるということはありませんが、支払いの延滞が度重なったりすれば、最悪の場合勤務先へ直接連絡してくるというケースはありえます。むしろそちらのほうへ気をつけておいたほうが良いでしょう。

 

ただこの場合でもよほど延滞を繰り返し、本人への電話や督促状の送付でも埒が明かないというときに最終手段に近い段階で行われる可能性があるものですので、普通に返済を行っていれば気にすることもありません。

 

いずれにしても、本人確認のプロセスは単純に言うと「それが一番手っ取り早く、確実だから」という理由で行われているもので、深く個人事情を推察する目的のものでもありません。

 

なので、気に掛けすぎず、他の提出書類や申込内容に不備がないか、返済計画はきちんと立てられているか、というところへ気を使ったほうが良いでしょう。

 

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